Hipotecas LowCost

Dentro de nuestra sección de consejos y guías arrancamos la semana con el análisis en profundidad del indicador de referencia denominado IRPH.

En el escenario actual, contar con el Euribor como aliado comienza a ser cada vez más complejo. La amenaza de una subida de tipos oficiales para frenar las tendencias inflacionistas de las economías en recuperación y los repuntes del Euribor como efecto colateral de esa revisión, está llevando a los clientes a plantearse, cada vez más, la formalización de sus préstamos hipotecarios bien en términos de tipo de interés fijos o bien referenciados a otros indicadores con menor relación con los tipos oficiales.

Dentro de estos indicadores, se encuentra el IRPH. Vamos a ver qué es y cómo se calcula.

El IRPH es un indicador que se aplica a los préstamos hipotecarios a fin de calcular las cantidades que, en concepto de interés, habrá que devolver al banco o caja de ahorros, junto con el capital prestado.

Es un indicador variable y existen tres tipos diferentes de IRPH, los bancos tienen el suyo cuyo cálculo se realiza usando como referencia la media de los préstamos constituidos a 36 meses. Las cajas de ahorros por su parte, realizan el cálculo utilizando la media de los préstamos hipotecarios que tienen entre su cartera de productos.

Por último, existe el IRPH global, cuyo cálculo se realiza tomando como referencia la media del IRPH de los bancos y el IRPH de las cajas de ahorros.

Es el Banco de España el que mensualmente publica el valor del IRPH y es un indicador cuyo valor final es superior al Euribor actúal. No obstante, cuenta con la ventaja de ser menos variable y volátil y, a pesar de haber perdido su protagonismo con la entrada en la Unión Europea, este nuevo escenario de incertidumbre y colapso del mercado hipotecario está haciendo que adquiera de nuevo un cierto protagonismo.

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